Будущее коротких кредитов: что ждет рынок микрокредитования Украины в 2021 году

14 Грудня, 2020

Несмотря на кризис, самым динамичным сегментом финансовых услуг Украины остается небанковское кредитование. Только за последние 3 года количество МФО выросло на 30%. Но 2020 год для всех отраслей экономики стал непростым, так как заработал новый регулятор, стали жестче требования, обновились законы, прошел карантин весной и вводили «каникулы» для плательщиков. Если раньше ниша онлайн микрокредитов, выдаваемых на срок до 30 дней развивалась, то сейчас происходит ее качественная трансформация.

Что изменилось для МФО

Компании, работающие в сфере не банковского кредитования, заработали в 2009-го году, а вот сервисы онлайн-кредитования на мелкие суммы – с 2014 года. Даже пандемия COVID-19 смогла только на время снизить доходы этих структур, и уже к сентябрю эта отрасль финансов снова завоевала утраченные позиции. Успех небольших кредитов заключается в легкости, с какой люди могут взять онлайн кредит. Но при этом простота получения денег в долг стала поводом для критики. Часть людей просто наращивают долги, не задумываясь о выплатах.

Не каждый из украинцев может обратиться в банк, где получение кредита отнимает время. Если опираться на данные ГНС, то 30% жителей нашей страны официально не платят налоги. Людям с негативной кредитной историей и без справки о доходах почти нереально воспользоваться нужными финансовыми услугами.

В 2020 году финансовые компании встретили нового регулятора. НБУ запустил Департамент надзора за рынком не банковских финуслуг. По итогу в 3-м квартале организация получила свыше 16 тыс. обращений от жителей Украины. Самые популярные запросы касались условий работы с микрозаймами (33,5% от всего числа обращений) и взыскания задолженности (17,7%). При этом представители Нацбанка утверждают, что причина не в работе МФО, а в низкой финансовой грамотности населения или нежелании платить по долгам. И хотя число жалоб составляет только 1/10 от общего количества выданных микрокредитов, они все равно влияют на популярность отрасли.

Несмотря на критику в сторону МФО, такие не банковские компании нужны людям. Все могут попасть в ситуацию, когда возникают форс-мажорные ситуации. К ним можно отнести внеплановый поход к стоматологу, поломку стиральной машинки или авто. И 1/3 жителей нашей стране ничего не слышали про сбережения. Со стартом карантина весной, по мнению ООН, 80% семей потеряли доходы. Благосостояние народа ухудшилось, так что в некоторых случаях взять кредит на карту без отказа – единственная возможность на время закрыть финансовые дыры в семейном бюджете.

Чего ждать в 2021 году

Участники рынка и новый регулятор работают над тем, чтобы сделать сектор небанковского кредитования прозрачным. С начала нового года в Украине вступят в силу обновленные законы. Теперь договора со сроком оплаты 30 дней и суммой не больше 1 минимальной зарплаты будут попадать под действие ЗУ о потребительском кредитовании. В итоге МФО будут обязаны показывать эффективную ставку за год, которая будет включать в себя все расходы на заем. Дополнительно ограничивают размер санкций – не будет теперь завышенного процента из-за выхода на просрочку.

Ужесточили стандарты работы коллекторских фирм. Это связано с регистрацией проекта закона № 4241, который устанавливает порядок регистрации компаний по взысканию проблемной задолженности, требования к поведению с неплательщиками, санкции за нарушение. Будет создан публичный реестр коллекторских организаций. МФО будет обязано публиковать у себя на сайте данные о коллекторах, с которыми они работают.

Насколько публикация была для вас полезна?

Середня оцінка 4.7 / 5. Кількість оцінок: 3

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.