Секреты правильного пользования микрокредитами

30 Листопада, 2020

Увеличение количества заемщиков в украинских МФО говорит о том, что такие кредиты пользуются популярностью у населения. Суть новых микрокредитов в том, что они не дублируют характеристики банковских кредитов. Там более короткие сроки, никто не смотрит на кредитную историю, меньше сумма, а сами займы очень доступные для людей. Смотрите на деньги в долг от МФО – как на инструмент «скорой» помощи. Эти средства скорее нужны для решения срочных вопросов. Рассмотрим ниже, как грамотно подойти к вопросу получения микрозаймов.

Суть займа и его особенности

Микрозайм подразумевает выдачу денег на короткий срок от финансовой компании. Долг нужно будет вернуть, оплатив проценты. Ниже рассмотрим отличие займа от кредита в банке в таблице №1.

Таблица №1. Особенности кредита и мирокзайма

Критерии сравненияМикрокредитКредит в банке
Способ полученияОнлайнВ банке или онлайн
Время оформления заявки на кредит10 минутОт 10 минут до суток
Варианты получения денегНа карту банка, наличнымиНа карту банка-кредитора, наличными в кассе
ЗалогНе требуетсяПонадобится, если запрашивается большая сумма
Доход заемщикаНе обязателенТолько официальный доход
ДокументыКроме паспорта больше ничего не нужноМинимум нужна справка о доходах
Качество кредитной историиНикто не проверяетНужна только хорошая, допускаются просрочки до 1-4 дней
Доступность денег в разное время сутокНочью, днемТолько днем в рабочее время работы отделения
Срок оплатыОт 3 до 70 днейОт 3-х месяцев
ПроцентОт 0% до 800% годовых51-121% годовых

Главные плюсы займов очевидны – доступность, можно взять микрокредит на карту в любое время суток, условия получения максимально простые, требования к заемщикам минимальные. Заметны 2 минуса – малый срок кредита и высокие проценты. Сфера микрокредитования в Украине регулируется несколькими НПА – ГК, ЗУ «О финуслугах и госрегулировании рынков», ЗУ «Об электронной коммерции» и ЗУ «О потребкредитовании».

С января 2021 года заемщиков ждут новые позитивные изменения в сфере займов – это двойной лимит по переплате по кредитам в МФО на срок до 30 дней и в сумме не более минимальной ЗП. Теперь кредиторам нельзя повышать неустойку по неуплате займа до бесконечности, как это было раньше. Дополнительно изменения в законе говорят о том, что займы с такими параметрами будут называться теперь потребительскими кредитами. Еще одно нововведение – это фиксированный процент на весь срок погашения.

Когда можно и нельзя брать микрозаймы

Конфликтные ситуации между плательщиками и МФО обычно возникают на этапе взыскания задолженности. Когда нужно взять кредит, то его дают максимально быстро, появляется день просрочки – и уже вся служба безопасности компании звонит должнику с разных номеров. Ниже будет 3 истории из жизни, которые покажут, как себя ведут многие клиенты МФО.

История №1

Евгений получает 10 тыс. гривен в месяц, а вот тратит все 13 тыс. гривен. Вместо того чтобы искать подработку, менять основную работу, пару месяцев наш герой берет кредиты в МФО. Пока получается лавировать между выплатами долга, но легко попасть в долговую яму, о чем Евгений даже не подозревает.

История №2

Света хочет сделать парню подарок и купить дорогие наушники. Так как сбережений у нее нет, она решает взять кредит в МФО. Как девушка будет оплачивать этот долг, она еще не думала.

История №3

Артем уже брал кредит на небольшую сумму и успешно выплатил. Деньги выдали быстро, что парня устроило. А вот переплата была небольшой. Теперь он хочет взять 8 000 гривен в этой же компании. Через месяц он очень удивится, что возвращать придется уже 11 тыс. гривен.

Наших героев из 3-х историй объединяет только одно – неразумный подход к финансовому планированию. Люди просто не могут просчитать свои риски и выгоды. Микрозаймы – это удобно и полезно, если нужно решить свои внезапные проблемы, например, порвались зимние сапоги у старшего ребенка, сломалась стиральная машинка, нужно починить компьютер, который помогает зарабатывать одному из членов семьи. При этом ЗП будет на днях, и можно легко закрыть долг. Если вы стабильно запрашиваете кредит, чтобы пожить (на еду, оплату коммуналки и т.д.), то завязывайте с этим!

Общее правило для всех: запрашивайте в МФО ровно столько, сколько нужно и сколько сможете закрыть, чтобы потом не стоят месяц с протянутой рукой до следующей зарплаты. Это полезный финансовый инструмент, которым нужно пользоваться обдуманно.

Как правильно взять онлайн кредит в МФО

Не доверяйте кредитным брокерам, которые за плату обещают помочь вам взять кредит в МФО. Все сделать можно своими силами, не привлекая посредников. Никогда не берите в долг на другого человека, так как возвращать ссуду по договору придется только вам.

Не хочется повторяться, но в теме с микрокредитами – это будет нелишним. Вот ряд советов, как правильно пользоваться микрокредитами:

  1. Подумайте 100 раз, нужно это вам или нет;
  2. Берите ровно столько, сколько нужно;
  3. Сотрудничайте только с официальными МФО;
  4. Не пользуйтесь услугами помощников;
  5. Постарайтесь брать кредиты под 0%;
  6. Не тратьте деньги на очередной телефон, вещи и прочую ерунду.

Помните, что долг платежом красен. Чем быстрее вы погасите кредит, тем лучше для вас. Проценты по займу начисляются каждый день. Принцип тут простой – чем быстрее закроете всю сумму, тем меньше заплатите кредитору.

Насколько публикация была для вас полезна?

Середня оцінка 0 / 5. Кількість оцінок: 0

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.